Pożyczka hipoteczna to forma kredytu, w której nieruchomość (dom, mieszkanie, grunt) służy jako zabezpieczenie dla pożyczającego. Osoba ubiegająca się o pożyczkę hipoteczną otrzymuje od banku lub innego kredytodawcy środki finansowe, które są zabezpieczone hipoteką na nieruchomości.
Nazywam się Justyna Chrzanowska i od ponad 20 lat pomagam rodzinom wybrać najbezpieczniejszy dla nich kredyt.
Potrzebujesz finansowania w postaci pożyczki hipotecznej?
Co to jest pożyczka hipoteczna j jak działa?
Hipoteka to umowa, która daje wierzycielowi prawo do egzekucji nieruchomości w przypadku, gdy pożyczkobiorca nie wywiązuje się z obowiązków spłaty kredytu. W praktyce oznacza to, że jeśli pożyczkobiorca nie spłaca pożyczki, kredytodawca może rozpocząć proces egzekucji nieruchomości, aż do jej sprzedaży w celu odzyskania środków.
Pożyczki hipoteczne są zwykle używane do finansowania większych zakupów lub inwestycji, takich jak zakup domu, budowa lub remont nieruchomości, refinansowanie istniejącego kredytu hipotecznego lub inwestycje w nieruchomości. Warunki pożyczki hipotecznej, takie jak wysokość oprocentowania, okres spłaty, wymagane wkład własny i inne warunki, mogą się różnić w zależności od instytucji finansowej i lokalnych przepisów prawnych.
Ważne jest, aby przed podjęciem decyzji o zaciągnięciu pożyczki hipotecznej dokładnie zbadać oferty różnych banków i kredytodawców, porównać warunki i koszty, oraz zrozumieć związane z tym ryzyka i konsekwencje.
Czy warto korzystać z usług eksperta kredytowego przy pożyczce hipotecznej?
Jako niezwiązany z żadnym bankiem Ekspert Kredytowy, działam w Twoim najlepszym interesie, nie faworyzując żadnej konkretnej instytucji.
Spotkanie z doświadczonym doradcą kredytowym to klucz do zrozumienia złożoności ofert na rynku. W trakcie naszej konsultacji przedstawię Ci porównanie różnych ofert bankowych, podkreślając istotne różnice. Zapewniam aktualne i transparentne informacje dotyczące warunków kredytowych. Razem wybierzemy ofertę, która najlepiej odpowiada Twoim oczekiwaniom i możliwościom finansowym. Moim priorytetem jest wspieranie Cię na każdym etapie procesu – od analizy ofert po finalne podpisanie umowy kredytowej.
Szczegóły współpracy ze mną opisałam na tej podstronie >
Od 22 lipca 2017 roku funkcjonuje w Polsce ustawa o kredycie hipotecznym oraz nadzorze nad pośrednikami kredytowymi. To najważniejsza ustawa bankowa dla osoby, która zamierza starać się o kredyt gotówkowy. Podczas naszego spotkania dokładnie wyjaśnię Ci ten wątek. Ustawa zabezpiecza interesy Klienta oraz sankcjonuje między innymi fakt, że pośrednicy kredytowi są wynagradzani przez banki.
Dla Ciebie moja obsługa jest bezpłatna.
Czym różni się pożyczka hipoteczna od kredytu hipotecznego?
Gdy myślimy o finansowaniu zakupu nieruchomości lub większych inwestycji, często pojawiają się pytania: „Czym różni się pożyczka hipoteczna od kredytu hipotecznego? Które rozwiązanie będzie dla mnie lepsze?” Choć terminy „kredyt” i „pożyczka” są często używane zamiennie, w rzeczywistości mają one zupełnie różne definicje i zastosowania. Zarówno pożyczka, jak i kredyt hipoteczny mają swoje unikalne cechy, które warto zrozumieć, zanim podejmiemy decyzję. W tekście poniżej przyjrzymy się kluczowym różnicom między tymi dwoma produktami finansowymi oraz omówimy sobie, kiedy warto rozważyć każde z rozwiązań. A jeśli poczujesz potrzebę głębszego zrozumienia tematu lub chcesz dostosować wybór do swoich indywidualnych potrzeb, ekspert kredytowy Justyna Chrzanowska jest tutaj, by pomóc. Wkroczmy zatem w fascynujący świat finansowania nieruchomości – zapraszam do lektury!
Jeśli rozważasz skorzystanie z kredytu hipotecznego, zapraszam Cię na osobną podstronę, poświęconą temu zagadnieniu. Kliknij tu, by przeczytać o kredycie hipotecznym >
Możesz także rozważać kredyt gotówkowy, o którym przeczytasz tu >
Różnica między pożyczką a kredytem hipotecznym
najbardziej fundamentalną różnicą między kredytem hipotecznym a pożyczką hipoteczną jest cel oraz instytucja, która może udzielić finansowania. Kredyt hipoteczny jest ograniczony do zakupu nieruchomości i jest oferowany przez banki, podczas gdy pożyczka hipoteczna ma szersze zastosowanie i może być udzielana również przez osoby fizyczne. Oba te produkty są jednak zabezpieczone hipoteką na nieruchomości.
Kredyt hipoteczny
Kredyt hipoteczny jest regulowany przez Prawo bankowe. Zgodnie z tymi przepisami, poprzez umowę kredytu, bank zobowiązuje się przekazać kredytobiorcy określoną sumę pieniędzy na ustalony w umowie cel, najczęściej związaną z zakupem nieruchomości lub działki budowlanej. Ważne jest, aby zrozumieć, że kredytu może udzielić jedynie instytucja bankowa. Umowa kredytowa musi być zawarta na piśmie, a jej kluczowe elementy, takie jak cel kredytu, muszą być dokładnie określone. Kredyt hipoteczny jest zabezpieczony hipoteką na zakupionej nieruchomości.
Pożyczka hipoteczna
Pożyczka hipoteczna, z kolei, jest regulowana przez Kodeks cywilny. Główne zasady dotyczące pożyczek są takie, że pożyczkodawca zobowiązuje się przenieść na własność pożyczkobiorcy określoną ilość pieniędzy lub rzeczy oznaczonych tylko co do gatunku, a pożyczkobiorca zobowiązuje się zwrócić równowartość w określonym czasie. Kluczową różnicą jest to, że pożyczkę hipoteczną można przeznaczyć na dowolny cel – od remontów, przez zakup samochodu, aż po zakup działki za miastem. Inną istotną różnicą jest fakt, że pożyczki nie muszą być udzielane wyłącznie przez banki; mogą być również udzielane przez osoby fizyczne. Jednak w przypadku pożyczek hipotecznych, tak jak w przypadku kredytów hipotecznych, zabezpieczenie stanowi hipoteka na nieruchomości.
Kiedy warto rozważyć pożyczkę hipoteczną?
Pożyczka hipoteczna to elastyczne rozwiązanie finansowe, które oferuje szereg korzyści. Poniżej przedstawiamy sytuacje, w których warto rozważyć jej zastosowanie:
a. Dowolny cel inwestycji: W przeciwieństwie do kredytu hipotecznego, który jest przeznaczony wyłącznie na zakup nieruchomości lub działki budowlanej, pożyczkę hipoteczną możesz przeznaczyć na różne cele. Obejmuje to duże remonty, zakup nowego samochodu, budowę domku letniskowego, zakup działki za miastem czy rozbudowę istniejącego domu. Jeśli masz w planach inwestycje, które nie są związane z zakupem mieszkania, pożyczka hipoteczna może być odpowiednim rozwiązaniem.
b. Wysokie kwoty pożyczki: Pożyczka hipoteczna zazwyczaj pozwala na zaciągnięcie większej kwoty w porównaniu do tradycyjnych pożyczek gotówkowych. Wysokość pożyczki hipotecznej często sięga nawet do 60-70% wartości nieruchomości, co w wielu przypadkach oznacza kwoty rzędu kilkuset tysięcy złotych.
c. Brak wkładu własnego: Jeżeli posiadasz nieruchomość, która może posłużyć jako zabezpieczenie, pożyczka hipoteczna pozwala na jej zaciągnięcie bez konieczności wniesienia dodatkowego wkładu własnego. Dzięki temu możesz uzyskać finansowanie nawet do 100% wartości nieruchomości, chociaż warto zwrócić uwagę, że pożyczka na 80% wartości jest dostępna wyłącznie w niektórych bankach, np. w ING.
d. Łatwiejsze warunki kredytowe: W obliczu coraz bardziej restrykcyjnych warunków udzielania kredytów przez banki, pożyczka hipoteczna może stać się atrakcyjną alternatywą. Jeśli napotykasz trudności w uzyskaniu tradycyjnego kredytu hipotecznego z powodu rygorystycznych wymagań banków, warto rozważyć pożyczkę hipoteczną jako alternatywną ścieżkę finansowania.
e. Dłuższy okres spłaty: W przypadku pożyczki hipotecznej termin spłaty może być dość długi – nawet do 30 lat w niektórych bankach. To daje pewność niższych miesięcznych rat oraz większą elastyczność w planowaniu finansów domowych.
Jeśli więc poszukujesz finansowania na konkretny cel, a tradycyjne metody kredytowania okazują się być nieosiągalne lub nieodpowiednie dla Twojej sytuacji, pożyczka hipoteczna może być rozwiązaniem godnym rozważenia. Pamiętaj jednak, że takie zobowiązanie finansowe zawsze wiąże się z ryzykiem, dlatego warto skonsultować się z ekspertem kredytowym, takim jak Justyna Chrzanowska, aby dokładnie przeanalizować wszystkie dostępne opcje i wybrać najlepszą dla siebie.
Rozważasz zaciągnięcie pożyczki hipotecznej?
Zapraszam do umówienia się na spotkanie w celu omówienia Twoich potrzeb, możliwości i dostępnych opcji. Takie spotkanie jest całkowicie bezpłatne i nie będzie się dla Ciebie wiązać z żadnymi zobowiązaniami!
